← Назад

Агробизнес

Параметры условий кредитования Условия кредитования
Целевая группа Участники КТ*
Источники средств   СС/ПС, ЭПВ, РБ
Целевое назначение СС/ПС: финансирование участников КТ:
-  ОС, в том числе модернизация объектов;

-  СМР, в том числе реконструкция;

-  ПОС.
Валюта тенге
Сумма кредита от 100 000 тенге до 10 млрд. тенге на  КТ
Виды кредитов возобновляемая/не возобновляемая кредитная линия/микрокредит
Срок транша СС/ПС:
-  ОС, СМР   до 120 месяцев;

-  ПОС в рамках:
-   возобновляемой кредитной линии –  до 24 месяцев;
-   не возобновляемой кредитной линии – до 48 месяцев. ЭПВ:
ОС, СМР -  до 120 месяцев;

ПОС – до 36 месяцев. РБ:

ОС,СМР- до 120 месяцев.
Срок кредитной линии/кредита В рамках кредитной линии:

ОС, СМР – до 120 месяцев;

ПОС – до 48 месяцев. ЭПВ:
ОС, СМР -  до 120 месяцев;

ПОС – до 36 месяцев.  РБ
ОС,СМР – до 120 месяцев.
Ставка кредитования СС/ПС
Устанавливается Общим собранием участников, с учетом, что ставка вознаграждения для КТ - 13%, маржа не более 4%)  ЭПВ:
13% годовых (ГЭСВ- от 13% годовых (при кредитовании заемщиков КТ-маржа не более 2%)  РБ:
3% годовых (ГЭСВ – от 3% годовых) (при кредитовании  заемщиков КТ – маржа не более 3%).
Периодичность погашения основного долга и вознаграждения   СС/ПС, РБ:
Не реже одного раза в год, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана.
ЭПВ:
- по ОД: не реже одного раза в год; на весенне-полевые работы и/или уборочные работы – в конце срока финансирования, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана.

-по вознаграждению: не реже двух раз в год (апрель и октябрь месяцы); на весенне -полевые работы и/или уборочные работы – в конце срока финансирования, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес плана.  
Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения  СС/ПС, ДКЗ:
ОС, СМР -  до 24 месяцев;

ПОС – до 12 месяцев.
ЭПВ:
до 1/3 срока микрокредита РБ:
ОС, СМР - до 24 месяцев
Обеспечение Согласно Залоговой политике
Основные требования к  КТ -  целевое использование кредитных средств осуществляется безналичным путем. При этом наличный расчет допускается c Продавцом/Получателем (резидентом РК) в размере не более 1000 МРП  от  общей суммы микрокредита/кредитной линии.  ЭПВ:
-  при финансировании на 100% инвестиционные цели: сохранение/увеличение рабочих мест или рост дохода на 10% после 3 (трех) финансовых лет с даты решения рабочего органа/финансового агентства о субсидировании и/или гарантировании;

-  при финансировании на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств в размере не более 50% в рамках одного проекта заемщика: сохранение/увеличение рабочих мест и/или налоговых выплат и/или объема производства (в денежном выражении), и/или рост дохода на 10% после 2 (двух) финансовых лет с даты решения рабочего органа/финансового агентства о субсидировании и/или гарантировании (предприятия, не освобожденные от уплаты налогов, обеспечивают увеличение налоговых выплат согласно требованиям Механизма);

при финансировании на проведение весенне-полевых работ и/или уборочных работ: сохранение /увеличение рабочих мест и сохранение уровня индекса физического объема.
-не менее 20 участников, зарегистрированных в уполномоченных органах;

-  принятие участниками КТ солидарной ответственности по обязательствам КТ перед Корпорацией, закрепленной в учредительных документах КТ;

- дата погашения ОД и вознаграждения должна быть не позднее 3 (трех) банковских дней с даты погашения заемщиком КТ очередного платежа по ОД и вознаграждению согласно его графику.
Основные требования к проекту заемщика СС/ПС, ЭПВ, РБ:  
-  окупаемость проекта в течение срока финансирования;

-  наличие рынков сбыта товаров (услуг);

-  отработанность вопросов выбора поставщиков, технологического оборудования и иного движимого имущества (специальная техника, оборудование и т.п.), согласованность с поставщиком сроков поставки и монтажа оборудования, его технической спецификации, а также иных условий; Дополнительно:
для кредитных товариществ по направлениям деятельности для СС/ПС, ЭПВ, ДКЗ, РБ согласно Приложению №1 
Особые условия  СС/ПС, ЭПВ, РБ:
-  обязательное страхование имущества (движимое/недвижимое имущество/сельскохозяйственная техника/спецтехника/ оборудование), принимаемого в качестве обеспечения и финансируемого из средств Корпорации, если иное не предусмотрено решением уполномоченного органа Корпорации;

-  открытие специального счета для контроля за расходованием денежных средств для реализации инвестиционного проекта, в том числе при необходимости валютного счета.  Дополнительно:
ЭПВ:
-   соблюдение требований программы ЭПВ;

-  финансирование осуществляется по направлениям в области АПК согласно ОКЭД, указанным в программе;

-   не применяются по отношению к заемщику какие-либо комиссии, сборы и/или иные платежи, связанные с микрокредитом, за исключением:

1)связанных с изменением условий кредитования, инициируемых заемщиком;

2)взимаемых вследствие нарушения/ий заемщиками обязательств по кредитным соглашениям;

3)связанных с проведением независимой оценки предмета залога, регистрацией договора залога и снятием обременения;

4)платежей по расчетно-кассовому обслуживанию.

5)не допускаются рефинансирование и покупка долей участия;

6)в случае кредитования проектов на сумму  свыше 10 млрд. тенге необходимо положительное заключение соответствующего отраслевого центрального уполномоченного органа (МСХ);

-  финансированию не подлежат следующие проекты:

1)предусматривающие выпуск подакцизных товаров, за исключением проектов, предусматривающих выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов), зарегистрированной в соответствии с законодательством Республики Казахстан в качестве лекарственного средства;

2)имеющих просроченную ссудную задолженность свыше 90 календарных дней на момент кредитования или подачи кредитной заявки согласно данным кредитного бюро;

3)являющихся лицами, связанными с Корпорацией и КТ, особыми отношениями;

4)которые зарегистрированы в офшорных зонах, указанных в постановлении правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 24 февраля 2020 года № 8 «Об установлении Перечня офшорных зон для целей банковской и страховой деятельности, деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг и иных лицензируемых видов деятельности на рынке ценных бумаг, деятельности акционерных инвестиционных фондов и деятельности организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов за № 20095), а также участники и (или) акционеры которых зарегистрированы в офшорных зонах;»;

5) в случае наступления обстоятельств, ухудшающих положения СЧП, последние вправе получить льготный период/отсрочку по выплате несубсидируемой части ставки вознаграждения и/или погашению основного долга по микрокредиту на срок не более половины продолжительности срока микрокредита. При этом, наступление таких обстоятельств должно подтверждаться соответствующими решениями Главы государства, Администрации Президента и Правительства Республики Казахстан и/или документами уполномоченных органов.
- 6)на ПОС необходимо направлять не более 50% от выдаваемых кредитных средств в рамках одного проекта заемщика (за исключением проектов, направленных на проведение весенне-полевых работ и/или уборочных работ).
РБ:
- финансирование строительства молочно-товарных ферм и на реализацию инвестиционных проектов по производству и переработке овощей и сахарной свеклы с использованием дождевальных машин и систем капельного орошения.
  *Возможно снижение ставки кредитования в соответствии с Нормативами и требованиями по продуктовым программам АО «Аграрная кредитная корпорация».        *  Для КТ предусмотрено снижение ставки вознаграждения по СС/ПС:
  • с рейтингом ААА – на 1% годовых;
  • с рейтингом АА – на 0,5% годовых.

* ОС – основные средства, в том числе модернизация объектов
* ПОС – пополнение оборотных средств
* СМР – строительно-монтажные работы, в том числе реконструкция
* СС - Собственные средства, средства, полученные в результате возврата денежных средств от погашения основного долга по заключенным кредитным договорам (договорам займа, рамочным соглашениям, и т.д.), профинансированным за счет средств поступивших на пополнение уставного капитала
* ПС – привлеченные средства
* РБ – Средства Республиканского бюджета
* ГЭСВ – годовая эффективная ставка вознаграждения
* Транш – денежные средства, выдаваемые заемщикам по условиям, ограничивающимся условиями кредитной линии

Кең Дала

Параметры условий кредитования Условия кредитования
Целевая группа Участники КТ
Целевое назначение - кредитование для последующего финансирования конечных заемщиков на ПОС, для проведения ВПР и УР; -кредитование для последующего финансирования конечных заемщиков-перерабатывающих предприятий на ПОС: для последующего финансирования субъектов АПК путем авансирования  закупа растениеводческой продукции для проведения ВПРиУР; - замещение собственных/привлеченных средств Корпорации, использованных для финансирования конечных заемщиков на проведение ВПРиУР.  
Валюта тенге
Сумма   от 100 000 тенге до 5 млрд. тенге на заемщика, до 10 млрд. тенге на  КТ  
Виды кредитов Микрокредит/кредитная линия
Срок кредита РБ 1) до 1 декабря соответствующего года финансирования; 2) до 1 марта года, следующего за годом финансирования (по займам, выдаваемым за счет средств дополнительно привлеченного бюджетного кредита в соответствии с Комплексом мер по контролю и снижению инфляции на 2022-2024 годы (в рамках оперативных мер). РБ+ПС: с декабря соответствующего года финансирования до 31 марта следующего года за годом финансирования
Ставка кредитования РБ: 1,5% годовых (ГЭСВ – от 1,5% годовых) (при кредитовании заемщиков КТ маржа не более 3,5%)     РБ+ПС: 13% годовых (ГЭСВ – от 13% годовых) (для конечных заемщиков КТ– не более 17% годовых)
Периодичность погашения основного долга РБ:в конце срока финансирования, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана.
РБ+ПС:* согласно решению Кредитного комитета, но не позднее 31 марта года включительно, следующего за годом финансирования
Периодичность погашения вознаграждения РБ:в конце срока финансирования, с возможностью частичного/полного досрочного погашения, за исключением случаев, когда по решению Кредитного комитета устанавливается индивидуальный график погашения в зависимости от направления деятельности и бизнес-плана.
РБ+ПС: ежемесячно/ ежеквартально/в конце срока финансирования
Обеспечение Имущество, отвечающее требованиям Залоговой политики
Основные требования к заемщику -подтверждение сведений о фактически засеянных площадях и урожайности за фактическое время осуществления деятельности, но не более 3 (трех) лет в разрезе культур; -  при кредитовании субъектов АПК на проведение ВПР и УР и для последующего финансирования СХТП путем осуществления закупок растениеводческой продукции – объем кредитования определяется из расчета норматива затрат на проведение ВПР и УР на 1 (один) га заявленной посевной площади заемщика; - представление документов, подтверждающих наличие посевных площадей, в том числе по договорам о совместной деятельности/ совместном использовании имущества/аренды земельного участка для аффилиированных лиц с заемщиком; -  использование кредитных средств осуществляется только безналичным путем.  
Особые условия  Прием заявок СХТП на финансирование весенне-полевых и уборочных работ необходимо осуществлять с 1 декабря предшествующего года финансирования.
Финансирование конечных заемщиков КТ из средств РБ для КТ с рейтингом ниже «Е» возможно при условии рассмотрения на Кредитном комитете филиала Корпорации независимо от права самостоятельного лимита кредитования.
Особые требования к обеспечению исполнения обязательств заемщиком - по микрокредитам, выданным до 01декабря соответствующего года финансирования, срок действия гарантии банка второго уровня до 30 декабря соответствующего года финансирования;

- по кредитам, выданным до 1 марта года, следующего за годом финансирования (по займам, выдаваемым за счет средств дополнительно привлеченного бюджетного кредита в соответствии с Комплексом мер по контролю и снижению инфляции на 2022-2024 годы (в рамках оперативных мер), срок действия гарантии банков второго уровня до 30 марта года, следующего за годом финансирования;

- гарантии БВУ согласно утвержденным Правлением Корпорации лимитам по прямым и условным обязательствам банков-контрагентов,  покрывающие в совокупности не менее 100 % обязательств по микрокредиту, с учетом предполагаемого вознаграждения с момента подписания  договора микрокредитования до срока возврата микрокредита в соответствии с условиями договора микрокредитования.
* при продлении срока кредитных средств: 1) ставка вознаграждения начисляется в соответствии с Условиями кредитования по продуктовым программам АО «Аграрная кредитная корпорация»: из средств РБ – до 1 декабря соответствующего года финансирования; из средств РБ+ПС – с 1 декабря соответствующего года финансирования до 31 марта года включительно, следующего за годом финансирования; 2) погашение ОД производится:
  • 50% – до 1 декабря соответствующего года финансирования;
  • 50% – до 31 марта года включительно, следующего за годом финансирования.

* ВПР и УР – весенне-полевые и уборочные работы
* ОД – основной долг
* погашение ОД производится:
- 40% – до 1 декабря соответствующего года финансирования;
- 60% – до 31 марта года включительно, следующего за годом финансирования
* ОС – основные средства, в том числе модернизация объектов
* ПОС – пополнение оборотных средств
* СМР – строительно-монтажные работы, в том числе реконструкция
* СС - Собственные средства, средства, полученные в результате возврата денежных средств от погашения основного долга по заключенным кредитным договорам (договорам займа, рамочным соглашениям, и т.д.), профинансированным за счет средств поступивших на пополнение уставного капитала
* ПС – привлеченные средства
* РБ – Средства Республиканского бюджета
* ГЭСВ – годовая эффективная ставка вознаграждения
* Транш – денежные средства, выдаваемые заемщикам по условиям, ограничивающимся условиями кредитной линии

Іскер

Параметры условий кредитования Условия кредитования
Целевая группа Участники КТ
Целевое назначение Кредитование заемщиков в рамках Продуктивной занятости*;  
Валюта тенге
Сумма кредита,  предоставляемого конечному заемщику Продуктивная занятость: -   до 2 500 МРП;  для развития якорной кооперации и членов малообеспеченных и/или многодетных семей – до 8 000 МРП.
Виды кредитов Микрокредит/кредитная линия
Срок микрокредита/кредитной линии - до 60 месяцев, но не более срока, оговоренного в соглашении/договоре по заимствованию кредитных ресурсов; - для проектов в сфере животноводства и на кредитование сельскохозяйственных кооперативов – до 84 месяцев, но не более срока, оговоренного в соглашении/договоре по заимствованию кредитных ресурсов.
Ставка кредитования Для конечных заемщиков – не более 6% годовых.   для членов малообеспеченных и/или многодетных семей (ИП, КХ/ФХ) - не более 4% годовых, за исключением программы ДКЗ).  
Периодичность  погашения основного долга и вознаграждения Не реже одного раза в год
Льготный период по погашению основного долга и вознаграждения до 1/3 срока кредитования, но не более срока, оговоренного в соглашении/договоре по заимствованию кредитных ресурсов с МИО
Обеспечение 1.      Согласно Залоговой политике; 2.       Обеспечение от КТ не требуется на ту часть финансирования, где обеспечением по проектам заемщиков КТ является гарантия АО «Фонд развития предпринимательства ДАМУ».  
Основные требования к КТ -  принятие участниками КТ солидарной ответственности по обязательствам КТ перед Корпорацией, закрепленной в учредительных документах КТ; - дата погашения ОД и вознаграждения должна быть не позднее 3 (трех) банковских дней с даты погашения заемщиком КТ очередного платежа по ОД и вознаграждению согласно его графику.
Основные требования к заемщику КТ -  целевое использование кредитных средств осуществляется безналичным путем. При этом наличный расчет допускается c Продавцом/Получателем (резидентом РК) в размере не более 1000 МРП от общей суммы микрокредита/кредитной линии. -  наличие сертификата о прохождении обучения основам предпринимательства в рамках проекта «Бастау Бизнес» или основ предпринимательства в рамках первого направления Программы «Продуктивной занятости» или наличие сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в рамках других программ в течении не более чем 36 месяцев, предшествующих получению микрокредита (данное требование не распространяется на участников расширяющих существующий бизнес и создающих сельскохозяйственные кооперативы); -   микрокредиты для действующих предпринимателей, участников якорной кооперации, за исключением участников, срок государственной регистрации, которых в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица составляет на момент обращения за микрокредитом менее трех лет и сельскохозяйственных кооперативов предоставляются при условии создания не менее 1 (одного) нового постоянного рабочего места; -  приоритетное право на получение микрокредитов имеют участники Программы, получившие сертификат о завершении обучения (для допущенных к этапу защиты бизнес-планов) в проекте «Бастау Бизнес».  
Основные требования к проекту - микрокредиты  не предоставляются на потребительские цели, погашение предыдущих микрокредитов, производство подакцизной продукции, приобретение и строительство жилой недвижимости, приобретение земельных участков (целевое назначение которых не связано с предпринимательской деятельностью), за исключением случаев, когда целевое назначение таких земельных участков/жилой недвижимости будет изменено прямым заемщиком/конечным заемщиком КТ/МФО на бизнес-цели в течение одного года с даты заключения договора микрокредита.  
Особые условия -  необходимо соблюдение требований Продуктивной занятости.
*за счет средств, возвращенных заемщиками по ранее выданным микрокрелитам, возможно повторное кредитование заемщиков на условиях Продуктивной занятости.

* Якорная кооперация –партнерство на основании заключенного гражданско-правового договора независимо от срока его действия крестьянских (фермерских) хозяйств и/или сельскохозяйственных кооперативов и других претендентов, имеющих земли сельскохозяйственного назначения, со средними и крупными субъектами агропромышленного комплекса в целях наращивания производства сельскохозяйственной продукции и гарантированного сбыта продукции * Корпорация – АО «Аграрная кредитная корпорация»
* МИО – местный исполнительный орган
* Продуктивная занятость – Государственная программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017-2021 годы «Еңбек»
* ОС – основные средства, в том числе модернизация объектов
* ПОС – пополнение оборотных средств
* СМР – строительно-монтажные работы, в том числе реконструкция
* СС - Собственные средства, средства, полученные в результате возврата денежных средств от погашения основного долга по заключенным кредитным договорам (договорам займа, рамочным соглашениям, и т.д.), профинансированным за счет средств поступивших на пополнение уставного капитала
* ПС – привлеченные средства
* РБ – Средства Республиканского бюджета
* ГЭСВ – годовая эффективная ставка вознаграждения
* Транш – денежные средства, выдаваемые заемщикам по условиям, ограничивающимся условиями кредитной линии